信息来源：互联网   发布时间：2023-08-12

我很佩服，陈女士非常理性

 

 （总第401期）封面：2023年4月贵州平坝樱花

天气逐渐转暖，一些朋友开始策划出门旅行的事情了，受三年大疫影响，真是太憋屈了。上周，一位朋友向昆哥咨询，他们一行人准备到新疆旅行，不知该怎么参加保险。刚好昆哥也有这样的安排，所以就给他做了详细介绍。

自由行和跟团游讨论保险之前，首先要弄清自由行和跟团游的差别跟团游比较简单，在旅行社报名、缴费，加入一个团，团里有认识和不认识的人，随后在导游的带领下，按事先约定的路线、餐馆、酒店和交通工具，去旅游参观跟团游比较简单，费用也不高。

自由行就不同了，可能就你一个人，也可能是亲朋好友邀约在一起，根据大家的兴趣爱好，自主确定旅行的路线、住宿、饮食和交通工具，而且途中随时可能调整自由行的旅游体验更好，但费用不菲跟团游由旅行社长期经营，各项服务比较成熟，通常都会主动给每个成员购买团体旅游险。

而自由行没有旅行社这样的经营主体，所以不存在为你购买保险的事情，买不买旅游险，就需要你自己来决定所以，大部分人问的问题，应该是针对自由行的，包括自驾游、自助行对了，我们把出差也归为这一类可见，自由行是需要一份保险，来规避我们沿途的风险。

但是，如果有了意外险的情况下，还需要再购买旅游险吗？

意外险的模式意外险前面已经介绍过，一般来说包括意外身故、意外残疾、意外医疗，好一点的还有急性病身故、意外住院津贴，更好的还有交通意外额外赔付，等等下图中，人保大护甲5号成人意外险（至尊版），算是意外险中的极品了，保障、价格和理赔，都是顶流。

意外险有三个特点：第一，保险期限为一年；第二，属于普适性的意外险，不限制时间、场景，所有意外事故它都能赔付，包括旅行途中发生的意外；第三，保费便宜，一天只要几毛钱，就可以拥有100万意外伤害保障，等等，确实划算。

所以，基础保障中，意外险是和医疗、重疾、定寿一起，并列成为四大基本险种，缺一不可。

意外险

旅游险的模式朋友听了后说，既然意外险包括这么多，那就用不着买旅游险，只买意外险就行了于是昆哥又向朋友介绍了旅游险意外伤害方面，旅游险确实和意外险的保障是一样的，但有些保障和服务，意外险却不包含比如旅行在外突然生病，那么意外险是不赔的，但旅游险可以。

还有，行李托运延误，行李损失、票证损失、第三者责任、亲属慰问探访、遗体/骨灰送返等，都属于旅游险的范围朋友到大理旅游，儿子突发高烧，马上打电话报险保险公司迅速启动了“医疗运送和送返”这项责任，为母子俩安排飞机，迅速回到重庆，让儿子得到了更好的治疗和照顾，产生的飞机费、治疗费也都报销了。

旅游险

有了意外险，还需参加旅游险吗这个问题，现在大家应该都有答案了吧！但昆哥还想再强调下，两者各有所长，真不能相互替代保障和服务不同这个前面已经讲了，不再赘述地点范围不同旅行可能是在国内游，也可能是国外游大多数意外险都限定在国内，还不包括港澳台。

旅游险是根据目的地来设计的，比如有境内、东南亚、亚洲、澳洲、欧洲、北美、全球等，您可以根据出行地点，来选择相应的产品和服务时间不同意外险的保障周期固定为1年旅游险就非常宽泛，1天-365天都有，您完全可以根据出行安排来投保，让保障周期刚好能够覆盖出行时间。

保费不同意外险一般有1-3个计划，保费是固定的，比如大护甲5号的三个计划，分别是96、150、288元/年旅游险可能会多达7、8个计划，而且保费会根据保障周期变化，时间越长保费越高，保费最低只要几毛钱，最多也不过几十上百元。

核保不同意外险要求告知身体、收入、职业状况，不符合要求的话，会被拒保旅游险没有这方面的要求，基本上什么人都可以参加这两天，刚好一名在钢厂工作的朋友，因为职业类别较高，参加重疾险、医疗险和意外险都受到限制甚至拒保，但他参加旅游险就不会存在问题。

昆哥的话意外险属于基本保障险种，应该长期持有，中途不要中断；旅游险是针对旅游这一场景特定设计的险种，有短期性、临时性的特点，出行时才购买如果您是一个注重保障的人，平时就应该拥有一份意外险，把普通意外风险都覆盖，旅行或出差时，不妨再投保一份旅游险。

说了这么多，大家应该知道意外险和旅游险的不同了吧，而且应该知道怎么做了吧！这儿我不得不提到重庆的陈女士，虽然我俩从没见过面她一家四口，有两个儿子，非常可爱，多年前就构建好了基本保障，其中就包括四个人都有足额的意外险。

但不管是到国内外出差，还是和家人一起出去旅行，都要为自己和家人额外办理一份旅游险。这让我很佩服，陈女士是一位理性的人，有保险意识，非常清楚该如何规避风险。

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