信息来源：互联网   发布时间：2023-08-13

据统计，目前已有包括奔驰、宝马、奥迪、别克、比亚迪等超40个汽车品牌，通过厂家补贴或经销商降价等方式参与其中。

 

今年1月，特斯拉打响降价“第一枪”，之后多家车企纷纷跟进，“车价补贴大战”愈演愈烈据统计，目前已有包括奔驰、宝马、奥迪、别克、比亚迪等超40个汽车品牌，通过厂家补贴或经销商降价等方式参与其中眼看着优惠力度越来越大，不少人都动了买车的心思，也有一些朋友向我们咨询：。

车险该咋选？怎么买才能不踩坑？秉承着“有需求就尽力满足”的初心，我们整理出这篇「2023最新车险购买攻略」，相信不管是刚上路的萌新，还是老司机，耐心读完都会有收获主要内容如下：年年都买的车险，能保些啥？。

车险种类那么多，哪些值得买？万一发生事故，怎么高效报保险？

年年都买的车险，能保些啥？想知道车险怎么选，首先得搞清楚不同车险的作用车险分为交强险和商业险，其中，交强险是国家强制购买的；商业险，则是个人自愿购买目前市面上的车，主要分为燃油车和新能源车，而这两种类型的车，车险也有一些差异，所以接下来带大家挨个儿看看。

1、燃油车过去的几十年里，燃油车一直都是主流，那么燃油车的交强险、商业险具体能保些啥？①交强险，不是万能的交强险，又称“机动车交通事故责任强制保险”，每个车主必须要买，不买不能上路，收费标准全国统一要特别注意的是，交强险主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，而

自己车的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。另外，交强险的每个赔偿项目，都有固定的赔付额度，除了港澳台，其它地区都是同样的限额，超过这个额度的话，就得自己承担。具体可参考下表：

根据在事故中的不同责任，交强险的赔付额度也不一样举个例子，小明开车时发生了一起交通事故，且对方在事故中丧生，如果小明无责，交强险只能赔1.8万；小明有责，最多也只能赔18万那么，18万够不够赔呢？先来看一组数据：。

最新的交通事故赔偿标准显示，全国交通死亡事故中，不少地区的死亡赔偿金都在100万以上，即便是赔偿较低的黑龙江、吉林、甘肃等地，也在70万左右……死亡赔偿金和当地上一年城镇居民人均可支配收入等因素有关，不同地区赔偿金有差别，一般经济越发达的地区，赔偿金会越高。

这么看来，交强险的保障其实是远远不够的，也难怪一些人称其为“低保”了，所以，车主们还需要配置商业车险中的“三者险”，来补充这块的保障②有商业车险，保障更全面燃油车的商业车险，分为3大主险和11个附加险，其中。

主险不需要都买，可以自由选，保额也可自己定；附加险不能单独买，必须和对应的主险一起买。具体保障如下：

可以看到，商业车险的保障项目还是挺多的，简单介绍下3大主险：第三者责任险：如果不小心撞了其他车辆或行人，造成对方死伤或车辆损坏，就可以用三者险来赔偿目前，三者险可买的保额最高能到1000万机动车损失险：。

主要保障自己车辆的损失，保额一般是车辆的价值车险改革后，车损险的保障更全了，之前要单独附加的全车盗抢险、不计免赔险等，都包含在里面了车上人员责任险：也称为“座位险”，保自己车上的司机和乘客，保额可以自己选。

发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主这里建议大家重点关注“三者险”如果在一二线城市，保额至少买到300万，因为大城市里不仅豪车更多，人身损害赔偿金额也更高其次是“车损险”，也是车险中使用率很高的一种保险，自然灾害或意外事故导致车辆受损，都可以用它来理赔，保障范围非常广。

至于座位险，实用性不如前两个，建议咱们按需选择其他的附加险，大家也可根据自身情况理性选择不过得注意下，想投保某项附加险，就必须先选对应的主险才行比如只有买了主险中的“三者险”，才能附加法定节假日限额翻倍险。

2、新能源车新能源车的车险，同样分交强险和商业险，其中交强险和燃油车的一样，而商业险有所不同这主要是因为新能源车和燃油车的动力系统不一样，对应风险不同，因此保障也有差异我们扒了扒新能源车险的条款，将保障整理如下：。

如图所示，新能源车险新增了3个附加险：外部电网故障损失险、自用充电桩损失及责任保险，同时剔除了发动机进水损坏除外责任，整体保障更有针对性另外，虽然新能源车主险和燃油车看起来一样，但实际上，新能源车的主险保障更好了。

：比如无论是车损险、三者险还是车上人员责任险，都增加了汽车起火保障等；新能源车损险还能保车身、“三电”系统……

车险种类那么多，都要买吗？无论是传统燃油车，还是新能源车，车险都有十几种，哪些一定要买，哪些可买可不买？对这个问题，不同人看法也不一样以下是我们的思路，供大家参考：必买险种：首选交强险、三者险，这样可以将事故风险转移给保险公司。

看情况购买：车损险、座位险以及其他附加险，则可根据自身情况及经济条件理性选择看到这儿，可能还是有朋友不知道具体该咋选，为了让大家顺利买到适合自己的车险，我们列出4种常见的车险方案：方案1：交强险+三者险。

方案2：交强险+三者险+车损险方案3：交强险+三者险+车损险+座位险方案4：交强险+三者险+车损险+座位险+医保外医疗费用险可以看到，从方案1到方案4，保障越来越全，那肯定也有朋友关心，不同方案的价格差了多少？

以一款20万的燃油车为例，具体报价如下：

接下来一起看看，不同方案分别适合哪些人购买？方案1：适合车辆价值不高、使用时间较长，车技娴熟的老司机，一年只要一千多块，就可以获得最基础的保障方案4：适合新手、或者想要保障更全面的车主，在方案1的基础上增加了车损险、座位险、医保外医疗费用责任险，这样无论是自己车、车内人员，还是第三方，保障都更充足了。

至于方案2、方案3，也是在方案1的基础上增加了保障每个人的预算、车辆情况都不一样，对应的方案也有所不同，建议大家可重点关注搭配思路此外，一些代理人还会推荐车主补充一份驾乘险，保障交通意外导致的身故、伤残、治疗费等，一般每座保额在30～50万左右，每年保费两三百块钱。

如果说咱们的座位险保额比较低，担心出了事不够用，或者说根本没买座位险，也可以考虑再补充一份跟车的驾乘险，价格不贵，保障更好那如果你经常坐别人的车，或是乘坐其他交通工具，建议直接买份综合意外险，除了交通意外，其他意外也能赔，保障范围更广。

总的来说，以上几套方案基本上能满足大多数人的需求，顺便提醒下，如果既要买交强险，也要买商业险，最好选择同一家保险公司投保如果是不同保险公司，碰到事故时，自己很难确定要不要同时走交强险和商业险，那就得给两家保险公司都报案，理赔流程也要走两次，这样更麻烦，因此不建议分开买。

万一发生事故，怎么报保险？自从有了车，年年都在买车险，但你了解怎么用它，性价比最高吗？要知道随便报保险，分分钟影响第二年的保费1、车险出险次数，对保费影响有多大？先说交强险，没出险的话，第二年就会有折扣，出险了则看情况变动保费。

，不过各地的标准有一定差异比如在江浙、广东等地，前1年没出险，交强险保费下降10%，最高可优惠30%通常六座以下的私家车，交强险是950块，优惠30%后，就只要665块那如果前1年出险1次，第2年保费不变；出险2次及以上，保费就会上浮10%；有死亡事故，则上浮30%。

当然，无论是保费下调，还是上浮，对交强险来说，最多也就是几百块钱的波动，但商业车险就不一样了按照目前的车险新规，商业车险的保费主要是根据前3年出险情况，进行浮动，出险次数越多，保费上浮就越高；连续未出险的年限越高，保费则越低。

我们和深圳的车险业务员聊了聊，据他说，出险1次，保费上浮10%左右，他见过最高的上浮了89%；要是四五年不出险，新能源车最低可以打5折，燃油车4.5折……不过，商业车险保费受多种因素影响，且并非所有城市都按照同一标准浮动，这里只是给大家参考下。

总之一句话，车险保费受出险次数影响，所以不建议大家什么事故都走保险2、出事故了，怎么报保险更划算？既然理赔次数和保费有关，那怎么报保险更省钱？这里面其实也有不少门道比如自己不小心剐蹭，去汽修店一问几百块钱就能搞定，那咱就可以自费处理，不然来年保费上浮的钱可能比修车费用还高，那就不划算了。

但要是维修费大于保费上浮的钱，那还是报保险更划算些比如剐蹭到别人，自己全责，对方修理费在2000元以内，就可以用交强险赔，因为交强险本来就不贵，且保费上浮也比较小还有种情况要特别注意，不论事故大小，只要出现人伤，建议大家一定报警加报保险

，千万不要私了！万一过后伤者伤情加重，或者恶意碰瓷，这责任很难厘清，麻烦不断看到这有些朋友可能会问，怎么报保险更高效？其实无非就是两点：在确保安全的前提下，拍照保留证据；同时配合交警或保险公司，及时提交相应资料。

，并去指定的地方维修等。除了发生交通事故可以报保险，很多人都不知道，保险公司还有免费的增值服务，比如免费送汽油、换轮胎、拖车等，日常如果有这方面的需求，也可以打电话给保险公司。

常见问题解答关于车险，还有2个大家问得比较多的问题，这里统一解答下1、买车险，哪家保险公司的好？之前我们分析过，医疗险、重疾险等人身险，不同产品的保障、价格差异都很大，所以要重点关注保障，而不用太在意公司和品牌。

但车险却不太一样，这类产品标准化程度很高，每家公司的保障几乎一样，价格也差不了多少，所以服务体验非常重要万一真的出了事故，保险公司能马上提供帮助、尽快理赔等，都会给我们带来良好的体验因此，我们建议买车险可以选择。

网点较多、理赔服务更好的保险公司，比如人保、平安、太平洋等2、车险在哪个渠道买，更划算？买车险的渠道有很多，常见的包括：电销、4S店、保险公司业务员、支付宝微信等第三方平台目前各个渠道的车险价格差不太多，不过，不同渠道的促销政策会存在差异，例如有些渠道会直接返现，有些则送加油卡、送保养等。

由于促销政策差异较大，所以也很难说哪种渠道就一定比另一种渠道好，建议大家多问多对比，同等条件下尽量选择更实惠的。

写在最后大家买车险的初衷，是为了转移风险但买了车险能不能赔，除了看有没有对应的保障外，投保后也有很多要注意的事比如下一年要记得提前续保，到期没续上导致车辆“脱保”，或者未按规定年审车辆行驶证、驾驶证过期未换证等，发生事故后保险公司不会赔，只能车主自行承担损失。

总之，买完车险后切忌不闻不问，这些注意事项都要提前了解清楚、及时应对，避免保障中断关注深蓝保，回复【福利】，可免费领取：《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；。

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